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Explore e compare as principais opções de poupança e investimento em Portugal.
Comparação rápida dos produtos
| Produto | Taxa anual bruta | Prazo | Risco | Garantia |
|---|---|---|---|---|
| Certificados de Aforro | 2,356% | 15 anos | Nenhum | Garantia direta do Estado Português até ao limite máximo |
| Certificados do Tesouro | 2,35% – 3,35% | 10 anos | Nenhum | Garantia direta do Estado Português até ao limite máximo |
| Depósitos a Prazo | 1,5% | 1 ano | Muito Baixo | Garantia do Fundo Europeu de Depósitos até 100.000 € |
| Fundo Poupança - Juros Diários | 2% | Sem limite | Muito Baixo | Garantia do Fundo Europeu de Depósitos até 100.000 € |
| ETFs Acumulativos | 8,45% | Sem limite | Muito Alto a curto prazo / Baixo a longo prazo | Não há garantia de capital |
Certificados de Aforro
Os Certificados de Aforro (Série F) são um produto de dívida pública emitido pelo Estado Português através do IGCP. A taxa base está indexada à Euribor a 3 meses (com máximo de 2,5%) e acresce um prémio de permanência que cresce ao longo dos 15 anos de prazo, de 0,25% a partir do 2.º ano até 1,75% nos últimos anos.
A subscrição mínima inicial é de 100 € e o resgate é possível a partir do 3.º mês, sem penalização sobre os juros já vencidos. O capital tem garantia direta do Estado até ao limite de 250.000 € por titular.
Certificados do Tesouro
Os Certificados do Tesouro Poupança Valor (Série 5) são também dívida pública, mas com taxas fixas e crescentes ao longo de 10 anos. Recompensam quem mantém o investimento até ao fim do prazo, com taxas brutas que sobem de ano para ano.
A subscrição mínima é de 1.000 € e o resgate antecipado só é possível após o primeiro ano, perdendo os juros decorridos do ano em curso. Tal como os Certificados de Aforro, têm garantia direta do Estado Português.
Depósitos a Prazo
Os depósitos a prazo são o produto de poupança mais tradicional em Portugal. O banco paga uma taxa anual bruta (TANB) fixa durante o prazo contratado — tipicamente entre 3 meses e 2 anos. As taxas variam bastante entre bancos, pelo que compensa comparar.
O capital está protegido pelo Fundo de Garantia de Depósitos até 100.000 € por titular e por instituição. O resgate antecipado é normalmente possível, mas implica a perda total ou parcial dos juros.
Fundo Poupança - Juros Diários
Contas remuneradas e fundos de mercado monetário — como os oferecidos por Revolut ou Trade Republic — pagam juros diariamente sobre o saldo, sem prazo de permanência. São uma alternativa flexível aos depósitos para dinheiro que pode precisar a qualquer momento.
Dependendo da instituição e do produto, a proteção pode ser feita pelo esquema de garantia de depósitos europeu até 100.000 € ou pela segregação de ativos em fundos monetários. Confirme sempre as condições junto da entidade.
ETFs Acumulativos
Os ETFs acumulativos de índices globais (como o VWCE) permitem investir em milhares de empresas de todo o mundo com custos muito baixos. Os dividendos são reinvestidos automaticamente, o que potencia o juro composto ao longo de décadas.
É renda variável: não há garantia de capital e o valor pode cair fortemente no curto prazo. Historicamente, em horizontes longos (10+ anos), os índices globais renderam em média cerca de 8% ao ano brutos, mas rendibilidades passadas não garantem rendibilidades futuras. As mais-valias são tributadas a 28% no resgate.
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Fontes: IGCP & BdP
Atualizado: 15/07/2026